Rodzaje popularnych hipotek w Niderlandach

Kiedy starasz się o kredyt hipoteczny w Niderlandach po raz pierwszy, do wyboru masz trzy rodzaje hipotek:

1. liniową (lineaire)
2.  annuitetową (annuiteitenhypotheek) 
3. kombinacja 50 proc. na 50 proc. hipoteki annuitetowej i liniowej 

Jaki rodzaj hipoteki jest najbardziej popularny w kraju wiatraków? Mieszkańcy najczęściej wybierają  annuitetową, a kolejną – liniową.  Jakie są między nimi różnice i które są tańsze?

To hipoteka najczęściej wybierana przez Holendrów. Dlaczego? Bo w przypadku tej hipoteki jesteś pewien, że przez ustalony okres płacisz stałą kwotę brutto, w której zawarte są odsetki i spłata właściwej kwoty kredytu. Ten rodzaj hipoteki nazywany jest ciągłym, bo co miesiąc brutto płacisz tę samą kwotę.

Kupujesz dom za 216.000€
Kwota kredytu w racie nie jest stała: ok. 438 euro 
Odsetki w jednej racie: 320€ 
1 rata wyniesie: 658€ 
25 rata: 658€ 
Kwota kredytu w racie = 359€ 
Odsetki 299€ 

I tak każdego miesiąca będą zmieniać się kwoty kredytu i odsetek w racie, ale kwota do zapłaty pozostaje taka sama.  

Ostatnia rata: 658€ 

Jeżeli czujesz, że już się pogubiłeś, zasięgnij pomocy specjalistów – chcesz kupić dom lub mieszkanie? Skontaktuj się z Domek.nl, wspólnie wybierzemy najlepszy dla Ciebie rodzaj hipoteki.

Jest mniej popularna, częściowo dlatego, że na początku należy płacić o wiele większe raty. Warto jednak zaznaczyć, że w całkowitej perspektywie jest to tańsza opcja. Dlaczego? W ratę wliczona jest stała kwota spłaty kredytu i odsetki. Z czasem kwota właściwego kredytu do zapłaty pozostaje taka sama, ale odsetki maleją, dlatego z miesiąca na miesiąc płacisz do banku niższe kwoty.

Kupujesz dom za 216.000€
Kwota kredytu w racie jest stała = 600€
Odsetki: 180€
1 rata wyniesie: 780 euro
25 rata: 767,50€
Stała kwota kredytu w racie = 600€
Odsetki 167,50€

I tak każdego miesiąca mniej.  

Ostatnia rata: 600,50€ 

Dlatego, że płacisz więcej odsetek kredytu na początku, możesz odliczyć większe kwoty od podatku. Odsetki od kredytu hipotecznego maleją z każdym miesiącem podczas 30-letniej spłaty kredytu i na koniec będziesz mieć mniejszą ulgę podatkową, bo zapłacisz mniej odsetek od kredytu.

Możliwość odliczenia odsetek kredytu hipotecznego. Masz ją w obydwu przypadkach, niezależnie od tego, jaki rodzaj hipoteki wybierzesz. Wysokość zwrotu podatku zależy od indywidualnych dochodów. Im masz wyższą wypłatę, tym więcej płacisz podatków i tym więcej zyskujesz, odliczając odsetki od kredytu.  

Jeśli masz wątpliwości, jak to działa dokładnie, zapraszamy do kontaktu z Domek.nl. Nasi specjaliści od hipotek dokładnie wyjaśnią, jak działa ten system.

1. W liniowej masz mało odsetek do odliczenia od podatku pod koniec hipoteki, podczas gdy w annuitetowej możesz korzystać ze zwrotu podatku do końca spłaty rat, bo odsetki są rozłożone na cały okres trwania hipoteki.
2. Hipoteka liniowa jest zwykle tańsza, ostatecznie po podliczeniu zapłacisz mniej, jednak obciążenia na początku spłaty są o wiele większe.  
3. Hipoteka annuitetowa to pewność stałej opłaty miesięcznej brutto, szczególnie gdy jesteś młody i planujesz dzieci albo chcesz zwiedzać świat i nie chcesz płacić wysokich rat. Hipoteka liniowa to wysokie raty przez pierwszą połowę (30 lat) spłacania, dopiero w ostatnich 15 latach odczuwasz większe różnice w ratach za kredyt. 

Każdy ma inną sytuację życiową i każdy ma inne oczekiwania dotyczące kupna domu lub mieszkania, dlatego poradź się specjalistów – w Domek.nl pierwsza konsultacja jest za darmo. Dzięki rzetelnej informacji, na pewno zdecydujesz szybciej i łatwiej, jaki rodzaj hipoteki wybrać.